DakCheckers.be
7 min leestijd

Gids · Verzekering & expertise

Niet akkoord met de expert van je verzekeraar bij waterschade?

Je meldt waterschade. Er komt een expert langs. Enkele weken later ligt er een besluit op tafel: de schade valt niet onder de dekking, of de tussenkomst is een fractie van wat je verwacht had.

Wat dan? Deze pagina legt uit hoe zo'n dossier verloopt, wat een tegenexpertise is, en — even belangrijk — wanneer ze de moeite niet waard is.

Voor wie werkt die expert eigenlijk?

De expert die na je aangifte langskomt, is aangesteld en betaald door je verzekeraar. Dat maakt hem niet partijdig of onbekwaam. Het betekent wel dat hij het dossier beoordeelt binnen het kader dat zijn opdrachtgever hem meegeeft.

Bij waterschade aan daken draait de discussie meestal om één van deze vragen:

  • Is dit een plotse gebeurtenis of het gevolg van sleet en achterstallig onderhoud?
  • Zit de oorzaak in een gedekt onderdeel of in een uitgesloten onderdeel?
  • Is de schade veroorzaakt door een gebrek dat al bestond vóór de polis?
  • Hoe groot is de schade werkelijk?

Elk van die vragen is een technische vaststelling vóór ze een juridische beoordeling wordt. En daar zit de opening.

Wat een tegenexpertise is

Een tegenexpertise is een eigen expert die dezelfde schade beoordeelt, in jouw opdracht. Hij stelt vast wat hij vaststelt, en zijn verslag komt naast dat van de verzekeraar te liggen.

Veel Belgische polissen voorzien een procedure voor het geval beide experts het niet eens raken: er wordt dan een derde expert aangesteld, wiens besluit meestal bindend is voor beide partijen. De precieze regeling staat in je polisvoorwaarden en verschilt per verzekeraar. Lees die passage vóór je iemand aanstelt.

Worden de kosten vergoed?

Vaak wel, geheel of gedeeltelijk. Een aanzienlijk deel van de brandpolissen voorziet een tussenkomst in de kosten van een eigen expert, soms tot een percentage van het schadebedrag, soms tot een vast plafond. Sommige polissen dekken dit via de waarborg rechtsbijstand.

Controleer in je polis:

  • Is er een waarborg voor expertisekosten of ereloon van de tegenexpert?
  • Tot welk bedrag of percentage?
  • Moet je de verzekeraar vooraf verwittigen dat je een eigen expert aanstelt?

Die laatste vraag is de belangrijkste. Bij sommige polissen vervalt de tussenkomst als je pas achteraf meldt dat je een tegenexpert hebt ingeschakeld.

Wanneer het de moeite waard is — en wanneer niet

Wees hier nuchter over. Een tegenexpertise kost geld, en niet elk dossier rechtvaardigt die kost.

Wel de moeite:

  • Het betwiste bedrag is aanzienlijk in verhouding tot de kosten van de expertise.
  • Het besluit steunt op een technische vaststelling die aanvechtbaar is, bijvoorbeeld “sleet” waar jij een plotse gebeurtenis ziet.
  • Er is meer dan één partij betrokken, zoals een aannemer, een buur of een vereniging van mede-eigenaars.
  • De oorzaak is nooit echt vastgesteld, enkel verondersteld.

Niet de moeite:

  • Het betwiste bedrag is klein. Onder ongeveer €2.500 loopt de kost van de expertise snel op tot een groot deel van wat je kunt winnen.
  • De uitsluiting staat woordelijk in je polis en er is geen technische discussie mogelijk.
  • Je hebt de schade al hersteld zonder enige documentatie. Dan valt er weinig meer vast te stellen.

Dat laatste punt is het meest voorkomende. Wie herstelt vóór er iets is vastgelegd, wist zijn eigen bewijs uit.

Wat een bruikbaar tegenverslag bevat

Een verslag dat gewicht heeft, bevat:

  • de datum, de weersomstandigheden en de meetcondities;
  • de gebruikte toestellen en hun meetprincipes, met hun beperkingen;
  • de onderzochte én de niet-onderzochte zones;
  • beeldmateriaal dat de vaststellingen ondersteunt;
  • conclusies met hun waarschijnlijkheidsgraad, niet als zekerheden gepresenteerd.

Wat het niet bevat: een raming van herstelkosten opgesteld door de partij die de herstelling zou uitvoeren. Dat is precies waarom wij geen werken uitvoeren.

Gaat het om een appartement of een mede-eigendom, lees dan ook wie betaalt bij waterinfiltratie in een appartement.

Wat je nu al moet doen

  • Herstel niets definitief vóór er is vastgesteld. Bewarende maatregelen mogen wel, en zijn zelfs verplicht om de schade te beperken.
  • Fotografeer alles, met datum.
  • Vraag het volledige verslag van de expert van de verzekeraar op. Je hebt daar recht op.
  • Lees de passage over expertise en expertisekosten in je polis.
  • Verwittig je verzekeraar schriftelijk vóór je een eigen expert aanstelt.

FAQ

Is een tegenexpertise hetzelfde als een gerechtelijke procedure?

Nee. Het is een technische tegenvaststelling binnen het schadedossier. In veel gevallen wordt daarmee een procedure net vermeden.

Hoelang mag ik wachten?

Zo kort mogelijk. Polissen leggen termijnen op voor aangifte en betwisting, en technisch verdwijnt bewijs met de tijd. Een dak dat ondertussen hersteld is, valt niet meer te onderzoeken.

Doen jullie ook de onderhandeling met de verzekeraar?

Nee. Wij stellen vast en rapporteren. De juridische opvolging is werk voor een raadsman of een schaderegelaar; onze onafhankelijkheid berust er net op dat wij geen partij zijn in de onderhandeling.

Wat als de verzekeraar mijn verslag naast zich neerlegt?

Dan blijft het bruikbaar in de vervolgstap, of dat nu de aanstelling van een derde expert is of een procedure. Een vaststelling verliest haar waarde niet doordat één partij ze onwelgevallig vindt.

Twijfel je over je dak? DakCheckers voert onafhankelijk vocht- en lekonderzoek uit. Wij herstellen niets en verkopen niets. Bekijk de tarieven en vraag een onderzoek aan.

Verder lezen

Gerelateerde artikels

Klaar voor een onafhankelijke beoordeling?

Bescherm uw investering. Krijg duidelijkheid voor u tekent of na de werken.

Laat uw offerte analyseren Vraag een dakcontrole aan
Offerte analyseren Dakcontrole